VYBERTE SI REGION

Díl 14.: Vychytralé pojišťovny a divné výluky

Dalším méně známým trikem, jak může pojišťovna navýšit své zisky na náš úkor, tedy klienta, je používání neaktualizovaných úmrtnostních tabulek. Kdy pojišťovny mohou používat pro výpočet pojistného rizika zastaralé a neaktuální úmrtnostní tabulky.

10.7.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotografie.Foto: Deník/ Petr Šilar

Je obecně známo, že se dožíváme vyššího věku, ale pojišťovny tento fakt nějak nezohledňují. Četl jsem článek, ve kterém se uvádělo, že přes 80 procent populace se dožije důchodového věku, což je vysoké a příznivé číslo, ovšem nikoli pro stát, který nám poté musí vyplácet důchod.

Za posledních 20 let se úmrtnost v republice vyvíjela snad nejpozitivněji v celé Evropě. Víte, že patříme mezi deset zemí, kde došlo k nejvyššímu snížení úmrtnosti v jednotlivých věkových skupinách? Jinými slovy, z pohledu statistik umíráme méně často, ale pojišťovny to nijak nezohledňují a vybírají od nás stále stejně vysoké poplatky.

Několik případů z praxe, kdy pojišťovna neplní:

1) Klientovi se stal pracovní úraz a požadoval po pojišťovně finanční kompenzaci, jelikož měl sjednané připojištění pracovní neschopnosti. Pojišťovna odmítla plnit, jelikož z výluk vyplývalo, že se pracovní neschopnost nevztahuje na pracovní úraz.

2) Klientka podstoupila plastickou operaci a poté byla několik dní hospitalizována v tamní nemocnici. Logicky požadovala pojistné plnění po pojišťovně, ale také přišla k údivu, kdy pojišťovna odmítla plnit, jelikož plastické a kosmetické „úpravy" se do hospitalizace nezapočítávají. Počítají se jen hospitalizace nezbytně nutné z lékařského hlediska.

3) Klient dostal lidově řečeno housera, blokla se mu záda, když zvedal těžké břemeno. Požadoval po pojišťovně plnění, jelikož houser jej vyřadil na několik měsíců. K velkému údivu dospěl, když mu pojišťovna také odmítla plnit na základě takzvané civilizační choroby, kterou má většina pojišťoven ve výlukách.

Pojišťovny většinou vycházejí z úmrtnostních tabulek vydávaných Českým statistickým úřadem. Úmrtnostní tabulky Českého statistického úřadu jsou už v době výpočtu pro pojišťovny zastaralé, jelikož jde například o údaj z roku 2010, ovšem úmrtnost a délka života, jak jsem již psal na začátku článku, se značně a postupně prodlužuje, proto dané výpočty opravdu většinou nekorespondují s realitou.

Klienti pojišťoven navíc umírají čím dál tím méně, jelikož pojišťovny do pojištění přijmou jen zdravého klienta, ale Český statistický úřad počítá veškeré obyvatelstvo, tedy třeba i narkomany, alkoholiky, bezdomovce apod. Rozdíl mezi úmrtnostními tabulkami Českého statistického úřadu a pojišťovnou může být až několik desítek procent, kvůli tomu se toto pojištění člení mezi nejvíce vydělávající. Navíc ze zpráv pojišťoven přichází informace, že v pojišťovnách „leží" balíky peněz, které si nikdo nevyzvedl po smrti klienta.

Jinými slovy obmyšlené osoby ani nevědí, že jsou obmyšlenými osobami a pojišťovna nemá povinnosti toto pojistné plnění vyplácet automaticky.

Prapodivné výluky a nízké plnění:

Obchodníci či pojišťováci jsou někdy mistři ve vymýšlení triků, jak na nás zapůsobit, abychom si sjednali životní pojištění. „Cokoliv se vám stane, tak okamžitě plníme, třeba jen ohnutý malíček." Známé rčení: „Když ptáčka lapají hezky mu zpívají." Dodnes platí u jakéhokoliv pojištění, že skutečnou kvalitu pojištění poznáme až v momentu nároku na plnění. Do té doby kliente hezky plať. „Plníme vše, s výjimkou toho, co se ve skutečnosti stane," anebo „pojišťovna plní jen to, co právník pojišťovny zapomněl napsat do výluk." A jak se říká, na každém šprochu pravdy trochu. Podmínky většiny pojištění jsou psány jazykem, který je pro běžného člověka nesrozumitelným textem.

Pojištění je velmi variabilní součást našeho dnešního života, ale pozor, musíme si uvědomit, co pro nás je a co naopak není důležité, respektive jaká rizika pojistit a jaká ne. V tomto článku jsem jen lehce nastínil, co je součástí každé pojistné smlouvy, a to jsou pojistné podmínky. Doporučuji vždy přečíst výluky u pojistné smlouvy, abyste pak nezůstali udiveni, proč se neplní.

Bohužel pojišťovna na to má v té chvíli právo, jelikož svým podpisem stvrzujete, že jste si přečetli anebo alespoň prošli pojistné podmínky a rozumíte jim. Myslím si, že kdyby každý klient věděl, jaké výluky na něj čekají v pojištění, bude obezřetnější.

Jan Dragon, finanční expert

Autor: Redakce

10.7.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Z okolí hlavního nádraží mizí zápach moči, žvýkačky a nedopalky

Brno – Stovky nedopalků a žvýkaček, které ještě minulý týden zdobily okolí hlavního vlakového nádraží v Brně, mizí. Město a městská část od prvního prosince spustily nový systém nepřetržitého úklidu. Ve středu jej politici kontrolovali.Podle Iva Rubeše ze společnosti Ave cz odpadové hospodářství je na úklidu nejtěžší hlavně množství odpadu. „Na takových místech totiž jen přibývá, nemůže se přestat ani na chvíli," sdělil.

Fenomén Ondra: Lezení na OH? Mám z toho strach, je to trochu paskvil

Praha, Brno /ROZHOVOR/ - Není to až tak dávno, co o něm věděl jen úzký okruh lezeckých nadšenců. A vida když v pondělí uspořádal tiskovku po návratu z úspěšné mise Dawn Wall (v kalifornských Yosemitech vylezl za rekordních osm dní nejtěžší stěnu světa v proslulém masivu El Capitan), tísnil se na ní solidní hrozen novinářů a několik televizních štábů. Z brněnského sportovního lezce Adama Ondry je definitivně hvězda tuzemského sportu.

Ministr Jurečka odvolal ředitele Povodí Moravy. Nebyl spokojen s jeho vedením

Brno, Praha – Ministr zemědělství Marian Jurečka ve středu odvolal generálního ředitele státního podniku Povodí Moravy Jana Hodovského. Ministr podle všeho nebyl spokojený s výsledky jeho práce. „Generální ředitel nedokázal čerpat finanční limity pro Povodí Moravy ze státního rozpočtu, časté byly chyby v zakázkách a často se střídali také ředitelé na klíčových postech podniku," nastínila důvody odvolání mluvčí ministerstva zemědělství Markéta Ježková.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies