VYBERTE SI REGION

Díl 21.: Může vás hypotéka připravit o peníze?

Úrokové sazby jsou na historických minimech, banky se předhání v zářivých nabídkách úvěrů pro klienty a ti jsou tak postaveni před rozhodnutí, zda využít příznivého stavu a vzít si hypoteční úvěr na svoji vysněnou nemovitost. Úvěry „jedou" jak na běžícím pásu.

17.9.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotografie.Foto: Deník/ Petr Šilar

Nezapomínáme ale na rizika? Může nás hypotéka připravit o finanční svobodu? Klienti často zapomínají, že podmínky banky, které dostali nyní, nemusí za pár let platit. Proto je nejen velmi důležité vyjednat si takové podmínky, které jsou pro vás přijatelné a neomezují vaši svobodu, ale také počítat se zvýšením úrokových sazeb a měsíční splátkou.

Příklad? Úvěr: 2 000 000 Kč, fixace: 5 let, splatnost: 30 let, úroková sazba 2,49 %, splátka: 7 930 Kč.

Za pět let skončí fixace a vy se můžete rozhodnout hypotéku refinancovat za lepších podmínek u jiné banky. Ta vaše vám automaticky nabídne aktuální úrokovou sazbu, kterou můžete odmítnout a odejít, nebo začít vyjednávat. Vždy počítám s horší variantou. To nám pomůže se lépe připravit na změny. Ekonomika roste, úrokové sazby jdou nahoru a vy máte štěstí, že v době konce fixace jsou úrokové sazby na historických maximech za posledních pět let.

Rozdíl zabolí

Situace může být následující. Úvěr 1 800 000 Kč (po pěti letech část úvěru umoříte, ale počítejte s tím, že prvních pět let jde víc na úrok než na úmor), fixace: 5 let, splatnost: 25 let, úroková sazba: 5,49 %, splátka: 11 050 Kč. Rozdíl je tak 3 120 Kč za měsíc.

To už vás v měsíčním rozpočtu může bolet a dostanete se tak lehce do situace, kdy budete žít od výplaty k výplatě, bez vidiny dosáhnutí finanční svobody a zvýšení životního standardu.

Co se dá dělat v případě takového scénáře? Pokud vám to věk umožňuje, při refinancování si „natáhněte" hypotéku opět na třicet let. Tím se vám sníží splátka o necelých tisíc korun. Ale nezvykejte si. Jednou vám již splatnost úvěru neprodlouží z důvodu vysokého věku. Dlouhé splatnosti se nemusíte bát, protože vždy při konci fixace ji můžete zkrátit nebo úvěr částečně či úplně splatit.

Mnohem důležitější než hasit oheň, je dělat vše proto, abyste žádný oheň nemuseli hasit. Proto je velmi důležité tuto fázi v životě dobře naplánovat.

Co je důležité mít na paměti při plánování hypotéky?

1) Vždy počítejte s vyšší průměrnou sazbou během celé doby úvěru a propočítejte si, zda jste schopni tento závazek platit. V případě navýšení sazby tak budete vědět, že na to máte peníze.

2) Pokud plánujete rodinu, během rodičovské dovolené se vám může výrazně snížit součet příjmů a to ovlivní životní standard. Rodičovská dovolená může být dlouhá i šest let, a proto je velmi důležité na to připravit rozpočet.

3) Máte jistotu, že budete zaměstnaní i za pět let? Snažte se co nejvíc investovat do vzdělání, abyste zvýšili vaši cenu na trhu práce. Pokud přijdete o práci a nebudete konkurenceschopný, bude to mít katastrofální následky.

4) Hypotéka patří mezi levné dluhy, a proto investujte a vytvářejte vlastní bohatství. Pokud je výše splátky příliš vysoká a neumožní vám investovat, zvažte, zda má cenu do takového závazku jít.

Důležitá rezerva

5) Bez finanční rezervy si vezme hypotéku jen finanční sebevrah. Hypotéka jako každý dluh je dobrý sluha, ale špatný pán. Vytvořte si dostatečnou finanční rezervu a mějte jistotu, že hypotéku dokážete vždy splácet i v případě problémů.

Vystrašil jsem vás? Hypotéky se bát nemusíte. Je ale důležité mít na paměti, že váš sen o vlastním bydlení se může lehce rozplynout při malých změnách. Naučte se řídit tyto rizika, buďte na ně připravení a nikdy vás nepřekvapí.

Jan Dragon, 
finanční expert

Autor: Redakce

17.9.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Budovu Česká televize v brněnské Běhounské ulici vydražili za 81 milionů korun, víc než dvojnásobek vyvolávací ceny. Ilustrační foto.
1

Studio České televize v Běhounské ulici nahradí kavárna, restaurace a kanceláře

Ilustrační foto
AKTUALIZOVÁNO

Poraněné děti: silnici mezi Rosicemi a Říčany uzavřela ledovka a nehoda tří aut

AKTUALIZOVÁNO

Za pokus o vraždu družky nožem dostal 12 let. Bodla se sama, tvrdí stále

Brno – S trestem dvanáct let vězení za pokus o vraždu odcházel v úterý od Krajského soudu v Brně Josef Švancara. Byl odsouzený za to, že loni v červenci ve svém domě v obci na Znojemsku bodl družku do hrudi. „O ničem nevím, musela si to udělat sama," hájil se u soudu. Po vynesení rozsudku se muž na místě odvolal.

Vyrábí techniku pro biology. Jihomoravským podnikatelem roku je Martin Trtílek

Brno, jižní Morava – Biopaliva, léčiva z řas nebo fotosyntézu zkoumají odborníci na přístrojích drásovské firmy Photon Systems Instruments. Jejího ředitele v úterý ocenila porota krajského kola mezinárodní soutěže Podnikatel roku. Martin Trtílek se ale nacházel pracovně v zahraničí a cenu za něj převzal jeho zástupce Zdeněk Uhlíř. „Naše firma se věnuje výzkumu a vývoji přístrojů pro bádání v oblastech biologie, fyziky a fyziologie rostlin," přiblížil Uhlíř.

Z plamenů vynesli muže i děti. Strážníci vběhli do hořícího panelového domu

Brno – Evakuovali lidi při požárech nebo zneškodňovali muže, který na dělníky házel nože. Dvojice brněnských strážníků Jiří Tomášek a Dušan Kuba 26. prosince loňského roku jako první dorazili k hořícímu paneláku ve Slavíčkově ulici na Lesné. „Když jsme přijeli, z okna v osmém patře už šlehaly asi čtyřmetrové plameny," popsal dvaačtyřicetiletý strážník Kuba.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies