VYBERTE SI REGION

Díl 6.: Jak na úvěry? Sloučení do jednoho pomůže

Vjednom z předchozích dílů naší finanční gramotnosti jsme se podívali na hypoteční úvěr a na možnost snížení rodinných výdajů díky včasnému refinancování. Tento článek bude o spotřebitelských úvěrech, podíváme se na konsolidaci úvěrů, tedy sloučení několika méně výhodnějších do jednoho.

26.5.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotografie.Foto: Deník/ Petr Šilar

Spotřebitelský úvěr je podle mého názoru nešvar dnešní doby, kdy si lidé kupují věci jako elektroniku, dovolenou a jiné na úvěr a neúměrně se zadlužují za věci, které v podstatě nepotřebují k životu.

Není tajemství, že v tuzemsku jsou jedny z největších úrokových sazeb ve střední Evropě, včetně poplatků. Banky sázejí na neznalost klientů a nabízejí půjčky horem dolem. Uvědomují si značnou zadluženost lidí, a tak nabízejí novější produkt, který klientovi sjednotí všechny spotřebitelské úvěry do jednoho. Tím se sníží platba i úroková sazba.

Paní Mlčochová se rozhodla, že bude rekonstruovat svůj dům, i přestože její manžel ležel v nemocnici ve stavu hlubokého bezvědomí po vážné autonehodě. Stavební firmu měli již objednanou a zaplacenou zálohu. Manžel získal peníze za prodej bytu. Ten prodal právě před autonehodou, a tím měl vyřešit nákladnou a rozsáhlou rekonstrukci rodinného domu.

Velké půjčky

Manžel zůstal ve stavu pracovní neschopnosti téměř rok a jeho žena si postupně popůjčovala celkem 800 tisíc korun ve třech nebankovních institucích. Měsíčně splácela téměř pětadvacet tisíc. Pracovala na plný úvazek, do toho si přivydělávala podnikáním, nesla na sobě finanční zátěž celé rodiny a manžel o jejích dalších závazcích neměl ani tušení.

Paní Mlčochová postupně přestala situaci zvládat a měsíčně jí, i přes vysoký příjem, v rozpočtu chybělo okolo sedmi tisíc.

Sami si umíte představit, jak rychle se člověk s takovým zatížením dostane k exekuci. Zvláště dnes, kdy exekutoři jednají velice rychle a nepředvídatelně. Naštěstí zkontaktovala odborníka včas, aby jí pomohl najít řešení.

Konsolidace je možná tehdy, když máte prokazatelný příjem nebo nemovitost do zástavy. V obou případech je to pro banku záruka, že budete své závazky schopní splácet.

Paní Mlčochová prokázala příjem ze závislé činnosti a díky tomu byla schopná splácet nový úvěr, i když by jí běžný úvěr již nikde neposkytli. Důvod je prostý. Při sloučení se do výpočtu bonity, tedy schopnosti splácet, nezapočítávají splátky konsolidovaných úvěrů, protože ty právě konsolidací zaniknou. Díky tomuto faktu paní, i přestože byla každý měsíc reálně v mínusu několik tisíc, měla dostatečné příjmy pro schválení úvěru nového.

Americká hypotéka

Existuje více způsobů, jak zkrotit své dluhy konsolidací. Jedním z nich je tzv. americká hypotéka, která se dnes díky rekordně nízkým sazbám drží v nejmenované bance na 4,79 %. Právě tak jsme řešili případ manželů Mlčochových.

Ve svých třech úvěrech platili průměrně úrok 17,8 %. Měsíčně tak ušetřili více než 13 % úroků, které by jinak „vyhodili z okna" a díky kterým by jim s největší pravděpodobností nemovitost brzy zabavili exekutoři. Jejich měsíční zatížení se z 25 tisíc korun snížilo na pouhých 8600 korun měsíční platby.

Zlaté pravidlo je, zadlužovat se jen v nutných životních situacích, kdy se pokud možno finance současně s úrokem, který platíme bance, zhodnocuje, a ne naopak. Tak je to dnes z mého pohledu u hypoték s nízkou úrokovou sazbou, kdy nemovitost časem získává na hodnotě a prakticky jde o nejlepší zhodnocení peněz.

Pokud vám vaše výdaje za spotřebitelské úvěry přerůstají přes hlavu, doporučuji co nejdříve navštívit odborníka, který má široké portfolio bank a který nabídne nezávislé porovnání trhu.

A jedno podstatné pravidlo na závěr: Pokud se jednou z dluhové pasti vymaníte, neopakujte stejné chyby. Nemusí se vám to vyplatit.

Seriál o finanční gramotnosti píše exkluzivně pro Deník Rovnost expert Jan Dragon

Autor: Redakce

26.5.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
AKTUALIZOVÁNO

Vive la France! Bitvu tří císařů opět ovládli Napoleonovi vojáci

Tvarožná /REPORTÁŽ/ – Po 211 letech se historie na Slavkovském bojišti v sobotu odpoledne zopakovala. Přibližně tisícovka vojáků oděných do dobových uniforem před zraky několika tisíců lidí svedla boj připomínající Napoleonovo vítězství v bitvě tří císařů z roku 1805.

AKTUALIZOVÁNO

Bída na závěr chabého podzimu. Zbrojovka remizovala s Karvinou

Brno /FOTOGALERIE/ – Fotbalisté Zbrojovky v posledním podzimním utkání nejvyšší soutěže remizovali na domácím trávníku s Karvinou 1:1. Skórovali Jan Šisler a v nastavení Lukáš Vraštil.

EXKLUZIVNĚ

Kempný si zvyká na dril v NHL: I na rozbruslení před zápasem se jedou bomby

Chicago, Brno /ROZHOVOR/ - Nasedl na vysněný kolotoč nejprestižnější hokejové soutěže světa, z kterého ani na chvíli nesmí vyskočit. Bývalý obránce brněnské Komety Michal Kempný vstřebává první zápasové dávky v NHL. Zatím odehrál dvacet utkání a už si vyzkoušel i dril tří zápasů v pěti dnech.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies